{"id":15071,"date":"2026-05-13T12:41:00","date_gmt":"2026-05-13T11:41:00","guid":{"rendered":"https:\/\/lamarina.bj\/?p=15071"},"modified":"2026-05-13T06:46:01","modified_gmt":"2026-05-13T05:46:01","slug":"benin-le-deficit-de-financement-un-obstacle-majeur-pour-36-des-grandes-entreprises-selon-le-raee-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lamarina.bj\/index.php\/2026\/05\/13\/benin-le-deficit-de-financement-un-obstacle-majeur-pour-36-des-grandes-entreprises-selon-le-raee-2025\/","title":{"rendered":"B\u00e9nin : le d\u00e9ficit de financement, un obstacle majeur pour 36 % des grandes entreprises selon le RAEE 2025"},"content":{"rendered":"\n

\u00c9conomie, La Marina BJ <\/strong><\/mark>\u2014 On les imaginait \u00e0 l’abri. Dot\u00e9es de bilans comptables audit\u00e9s, de relations bancaires \u00e9tablies et de garanties r\u00e9elles suffisantes, les grandes entreprises b\u00e9ninoises semblaient, dans l’imaginaire collectif du secteur priv\u00e9, \u00e9pargn\u00e9es par la lancinante question du financement. Le Rapport Annuel sur l’Environnement de Comp\u00e9titivit\u00e9 des Entreprises (RAEE 2025), consult\u00e9 par La Marina BJ, vient fracturer cette certitude.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Avec 36,2 % des grandes entreprises d\u00e9clarant le d\u00e9ficit de financement comme un obstacle majeur \u00e0 leurs activit\u00e9s, proportion sup\u00e9rieure \u00e0 celle enregistr\u00e9e chez les microentreprises (25,9 %), les petites (23,5 %) et les moyennes (20,6 %), c’est toute la lecture convenue de l’acc\u00e8s au cr\u00e9dit au B\u00e9nin qu’il faut r\u00e9viser.<\/p>\n\n\n\n

La logique \u00e9conomique classique voudrait que la contrainte de financement d\u00e9croisse \u00e0 mesure que la taille de l’entreprise augmente. Une grande structure dispose, en th\u00e9orie, d’actifs mobilisables en garantie, d’un historique de cr\u00e9dit document\u00e9 et d’une capacit\u00e9 de n\u00e9gociation avec les \u00e9tablissements bancaires que n’ont pas les petits op\u00e9rateurs. Le march\u00e9 bancaire b\u00e9ninois, comme l’ensemble de l’espace UEMOA, ob\u00e9it pourtant \u00e0 une logique diff\u00e9rente. Les grandes entreprises b\u00e9ninoises sont proportionnellement les plus nombreuses \u00e0 qualifier le financement d’obstacle majeur.<\/p>\n\n\n\n

Les conditions du cr\u00e9dit, au c\u0153ur du probl\u00e8me<\/mark><\/h2>\n\n\n\n

Le RAEE 2025 n’\u00e9value pas seulement l’acc\u00e8s au cr\u00e9dit en termes binaires, obtenu ou non. Il interroge les entreprises sur quatre dimensions compl\u00e9mentaires : la disponibilit\u00e9 effective du cr\u00e9dit, les garanties exig\u00e9es pour emprunter, le niveau des taux d’int\u00e9r\u00eat, et la capacit\u00e9 de l’entreprise \u00e0 se financer sur fonds propres. Ce sont ces quatre indicateurs qui alimentent le sous-indice \u00ab financement \u00bb du rapport, lequel ressort \u00e0 65,5 sur 100 \u00e0 l’\u00e9chelle nationale, un score class\u00e9 \u00ab favorable \u00bb selon la grille d’interpr\u00e9tation retenue, mais dont la lecture agr\u00e9g\u00e9e masque des r\u00e9alit\u00e9s individuelles nettement plus contraignantes.<\/p>\n\n\n\n

Car derri\u00e8re la moyenne se cache une dispersion significative : l’\u00e9cart-type de 26,4 points sur ce sous-indice est le deuxi\u00e8me plus \u00e9lev\u00e9 apr\u00e8s celui du commerce ext\u00e9rieur. Autrement dit, les exp\u00e9riences de financement varient consid\u00e9rablement d’une entreprise \u00e0 l’autre, selon le secteur, la localisation, la taille et probablement les relations entretenues avec les \u00e9tablissements pr\u00eateurs. Cette h\u00e9t\u00e9rog\u00e9n\u00e9it\u00e9 structurelle est en elle-m\u00eame r\u00e9v\u00e9latrice d’un march\u00e9 du cr\u00e9dit segment\u00e9, o\u00f9 l’acc\u00e8s au financement reste davantage tributaire de facteurs relationnels et patrimoniaux que de crit\u00e8res purement \u00e9conomiques.<\/p>\n\n\n\n

Selon l’analyse d’un de nos sp\u00e9cialistes \u00e0 la r\u00e9daction, dans l’espace UEMOA, les taux d’int\u00e9r\u00eat pratiqu\u00e9s par les banques commerciales oscillent g\u00e9n\u00e9ralement entre 7 % et 14 % selon les profils d’emprunteurs et les maturit\u00e9s. Ces niveaux, rapport\u00e9s aux marges op\u00e9rationnelles de secteurs comme le commerce ou les services, peuvent rendre l’emprunt bancaire structurellement non rentable pour nombre d’op\u00e9rateurs, m\u00eame formellement constitu\u00e9s. La question des garanties est tout aussi d\u00e9terminante : les \u00e9tablissements bancaires de la zone exigent couramment des nantissements immobiliers ou des cautions personnelles dont beaucoup d’entrepreneurs ne disposent pas, quelle que soit la solidit\u00e9 \u00e9conomique de leur activit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

L’exception g\u00e9ographique<\/mark><\/h2>\n\n\n\n

L’analyse par d\u00e9partement du rapport r\u00e9serve une surprise que le rapport documente sans v\u00e9ritablement l’expliquer. Le Borgou, d\u00e9partement du nord souvent per\u00e7u comme moins int\u00e9gr\u00e9 aux circuits financiers formels, affiche un sous-indice de financement de 61,6 %, tandis que l’Atlantique, d\u00e9partement du grand Sud pourtant plus proche de la capitale \u00e9conomique, ne score qu’\u00e0 56,2 %. Le Littoral, qui concentre l’essentiel des si\u00e8ges bancaires du pays, obtient le meilleur score avec 67,2 %, et l’Ou\u00e9m\u00e9 s’\u00e9tablit \u00e0 62,6 %.<\/p>\n\n\n\n

Le cas du Borgou m\u00e9rite attention. Il sugg\u00e8re que la perception favorable du financement dans ce d\u00e9partement pourrait \u00eatre li\u00e9e \u00e0 une moindre exposition aux besoins de financement sophistiqu\u00e9 : les entreprises du nord, en g\u00e9n\u00e9ral plus petites et moins capitalistiques, pourraient exprimer une satisfaction relative \u00e0 partir de besoins structurellement moins \u00e9lev\u00e9s. Selon l’analyse de notre sp\u00e9cialiste \u00e0 la r\u00e9daction, une interpr\u00e9tation alternative pointerait vers l’action de certains dispositifs de microfinance ou de financement agricole actifs dans la r\u00e9gion. Quoi qu’il en soit, l’\u00e9cart avec l’Atlantique invite \u00e0 une analyse territoriale plus fine des circuits de financement au B\u00e9nin.<\/p>\n\n\n\n

Des dispositifs insuffisants face \u00e0 l’ampleur du besoin<\/mark><\/h2>\n\n\n\n

Le RAEE 2025 formule des recommandations pr\u00e9cises en mati\u00e8re de financement. Il appelle \u00e0 renforcer les m\u00e9canismes de garantie de cr\u00e9dit, \u00e0 d\u00e9velopper des lignes de financement sp\u00e9cialis\u00e9es pour les micro, petites et moyennes entreprises, et \u00e0 consolider les dispositifs de microfinance en s’appuyant notamment sur l’Agence de D\u00e9veloppement des Petites et Moyennes Entreprises (ADPME) et l’Agence de Promotion des Investissements et des Exportations (APIEx). Ces structures existent. Leur efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle et leur capacit\u00e9 \u00e0 irriguer r\u00e9ellement le tissu productif restent cependant sujettes \u00e0 d\u00e9bat dans les cercles \u00e9conomiques.<\/p>\n\n\n\n

Ce que r\u00e9v\u00e8le in fine le RAEE 2025 sur la question du financement, c’est moins un dysfonctionnement isol\u00e9 qu’une inad\u00e9quation structurelle entre l’offre de cr\u00e9dit disponible et les besoins r\u00e9els du tissu productif b\u00e9ninois dans sa diversit\u00e9. Les grandes entreprises peinent \u00e0 trouver des financements \u00e0 la hauteur de leurs ambitions d’investissement. Les petites et moyennes structures se heurtent aux exigences de garantie et aux taux prohibitifs. Les microentreprises, quant \u00e0 elles, restent pour la plupart en dehors du circuit bancaire formel, d\u00e9pendantes de tontines, de cr\u00e9dits familiaux ou de fournisseurs consentants.<\/p>\n\n\n\n

Tant que cette inad\u00e9quation persistera, la promesse d’un secteur priv\u00e9 moteur de la croissance restera partiellement hypoth\u00e9qu\u00e9e. Car \u00e0 quoi sert un environnement des affaires \u00ab assez favorable \u00bb, tel que le qualifie le RAEE 2025 avec son score global de 55,3 sur 100, si le carburant qui doit faire tourner les moteurs de l’\u00e9conomie reste rationn\u00e9 ?<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\u00c9conomie, La Marina BJ \u2014 On les imaginait \u00e0 l’abri. 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