{"id":15977,"date":"2026-07-15T11:01:00","date_gmt":"2026-07-15T10:01:00","guid":{"rendered":"https:\/\/lamarina.bj\/?p=15977"},"modified":"2026-07-15T11:01:03","modified_gmt":"2026-07-15T10:01:03","slug":"assurances-vie-et-tpe-comment-les-reseaux-criminels-blanchissent-des-milliards-au-benin","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lamarina.bj\/index.php\/2026\/07\/15\/assurances-vie-et-tpe-comment-les-reseaux-criminels-blanchissent-des-milliards-au-benin\/","title":{"rendered":"Assurances-vie et TPE : Comment les r\u00e9seaux criminels blanchissent des milliards au B\u00e9nin"},"content":{"rendered":"\n<p><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-red-color\"><strong>Cybercriminalit\u00e9, La Marina BJ <\/strong><\/mark>\u2014 <strong><em>Derri\u00e8re les fa\u00e7ades des compagnies d&rsquo;assurances et la simplicit\u00e9 d&rsquo;un paiement par carte bancaire se cachent les nouveaux canaux de l&rsquo;argent sale au B\u00e9nin. Le rapport annuel d&rsquo;activit\u00e9s 2025 de la Cellule Nationale de Traitement des Informations Financi\u00e8res (CENTIF) r\u00e9v\u00e8le une mutation spectaculaire des techniques de blanchiment. En savoir plus sur deux failles sectorielles devenues les cibles privil\u00e9gi\u00e9es des r\u00e9seaux criminels.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Les techniques traditionnelles de dissimulation de fonds vivent leurs derni\u00e8res heures au B\u00e9nin. Si les banques restent en premi\u00e8re ligne, concentrant 84,9 % des 529 d\u00e9clarations d&rsquo;op\u00e9rations suspectes (DOS) enregistr\u00e9es en 2025, ce sont les vecteurs financiers alternatifs qui inqui\u00e8tent d\u00e9sormais les autorit\u00e9s comp\u00e9tentes.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans son dernier rapport, la CENTIF met en lumi\u00e8re deux typologies \u00e9mergentes de blanchiment particuli\u00e8rement sophistiqu\u00e9es : l&rsquo;instrumentalisation des contrats d&rsquo;assurance-vie et l&rsquo;exploitation frauduleuse des Terminaux de Paiement \u00c9lectronique (TPE). Ces deux m\u00e9thodes illustrent le basculement des r\u00e9seaux mafieux vers des circuits plus technologiques et transnationaux.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"la-blanchisserie-a-prime-unique\" class=\"wp-block-heading\"><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-red-color\">La blanchisserie \u00e0 prime unique<\/mark><\/h2>\n\n\n\n<p>Longtemps per\u00e7ue comme un outil de pr\u00e9voyance ou de transmission de patrimoine, l&rsquo;assurance-vie est devenue un terrain de jeu pour les fraudeurs de haut vol. Le m\u00e9canisme identifi\u00e9 par les analystes de la CENTIF repose sur une technique bien huil\u00e9e : la souscription de contrats \u00e0 prime unique avec fractionnement des versements. L&rsquo;objectif consiste \u00e0 injecter des capitaux d&rsquo;origine douteuse en contournant les seuils de vigilance des assureurs, pour ensuite r\u00e9cup\u00e9rer des fonds propres lors du rachat du contrat ou au profit de b\u00e9n\u00e9ficiaires complices.<\/p>\n\n\n\n<p>Deux cas r\u00e9els document\u00e9s dans le rapport 2025 illustrent l&rsquo;ampleur de ce ph\u00e9nom\u00e8ne. Le premier dossier suspect, initi\u00e9 en septembre 2024, porte sur une prime unique de 800 millions de FCFA vers\u00e9e en deux virements distincts, quelques jours apr\u00e8s la lev\u00e9e d&rsquo;un d\u00e9p\u00f4t \u00e0 terme du m\u00eame montant, un encha\u00eenement que la compagnie d&rsquo;assurances a jug\u00e9 suffisamment atypique pour d\u00e9clencher une d\u00e9claration de soup\u00e7on. Le second sch\u00e9ma, plus ancien (souscription en 2020, \u00e9ch\u00e9ance en 2025), porte sur un milliard de FCFA r\u00e9parti sur quatre contrats de capitalisation au b\u00e9n\u00e9fice des quatre enfants du souscripteur, une fragmentation qui, selon la CENTIF, visait \u00e0 diluer l&rsquo;attention des services de conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Ce recours aux structures familiales et aux montages impliquant des tiers n&rsquo;est peut-\u00eatre pas anodin : si 85,8 % des dossiers de la CENTIF ciblent des individus, ce sont bien les personnes morales qui portent 83 % de la valeur financi\u00e8re totale des op\u00e9rations suspectes en 2025. Le rapport ne d\u00e9taille pas la nature exacte de ces structures, mais l&rsquo;\u00e9cart entre le nombre de dossiers et le poids financier sugg\u00e8re que les montants les plus \u00e9lev\u00e9s transitent par des v\u00e9hicules soci\u00e9taires plut\u00f4t que par des comptes individuels.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"quand-la-cybercriminalite-sinvite-dans-les-commerces\" class=\"wp-block-heading\"><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-red-color\">Quand la cybercriminalit\u00e9 s&rsquo;invite dans les commerces<\/mark><\/h2>\n\n\n\n<p>L&rsquo;autre vecteur de pr\u00e9occupation majeure concerne la mon\u00e9tique, et plus particuli\u00e8rement l&rsquo;usage d\u00e9tourn\u00e9 des Terminaux de Paiement \u00c9lectronique (TPE). Ici, le profil des blanchisseurs change : le pays fait face \u00e0 des r\u00e9seaux de cybercriminalit\u00e9 transnationale, souvent connect\u00e9s \u00e0 la fraude fiscale et aux escroqueries en ligne, qui repr\u00e9sentent \u00e0 eux seuls 35,2 % des infractions sous-jacentes trait\u00e9es par la Cellule en 2025.<\/p>\n\n\n\n<p>Le mode op\u00e9ratoire se d\u00e9ploie de mani\u00e8re fluide. Des cybercriminels s&rsquo;allient d&rsquo;abord \u00e0 des commer\u00e7ants complices \u00e9quip\u00e9s de terminaux de paiement \u00e9lectronique. Ils simulent ensuite des transactions commerciales fictives d&rsquo;un montant anormalement \u00e9lev\u00e9, en utilisant des cartes bancaires \u00e9trang\u00e8res souvent pirat\u00e9es ou clon\u00e9es. Une fois les transactions cr\u00e9dit\u00e9es sur le compte du commer\u00e7ant, des retraits massifs et rapides en esp\u00e8ces sont effectu\u00e9s, effa\u00e7ant instantan\u00e9ment la trace num\u00e9rique de l&rsquo;op\u00e9ration.<\/p>\n\n\n\n<p>La CENTIF a ainsi document\u00e9 un cas d&rsquo;\u00e9cole : sur un m\u00eame terminal, 15 paiements r\u00e9alis\u00e9s en une seule journ\u00e9e ont permis d&rsquo;extraire 52,6 millions de FCFA, dans un dossier o\u00f9 l&rsquo;enqu\u00eate a par ailleurs recens\u00e9 jusqu&rsquo;\u00e0 204 cartes bancaires distinctes, majoritairement d&rsquo;origine \u00e9trang\u00e8re, utilis\u00e9es sur la dur\u00e9e du sch\u00e9ma.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"riposte-technologique-et-juridique\" class=\"wp-block-heading\"><mark style=\"background-color:rgba(0, 0, 0, 0)\" class=\"has-inline-color has-red-color\">Riposte technologique et juridique<\/mark><\/h2>\n\n\n\n<p>Face \u00e0 ce basculement vers des risques plus technologiques, l&rsquo;arsenal r\u00e9pressif b\u00e9ninois tente de s&rsquo;adapter. En 2025, la CENTIF a renforc\u00e9 sa coop\u00e9ration nationale, notamment avec le Centre National des Investigations Num\u00e9riques (CNIN), vers lequel elle a transmis 117 notes de renseignement financier sur un total de 154 notes produites. L&rsquo;exercice du droit d&rsquo;opposition a \u00e9galement permis de geler temporairement 1,16 milliard de FCFA sur des op\u00e9rations douteuses en cours de traitement. Sur le plan technique, le lancement de la plateforme num\u00e9rique SFC-B\u00c9NIN, d\u00e9di\u00e9e aux sanctions financi\u00e8res cibl\u00e9es, t\u00e9moigne de cette volont\u00e9 de num\u00e9riser la riposte publique.<\/p>\n\n\n\n<p>Pourtant, malgr\u00e9 un cadre juridique consolid\u00e9 par la loi n\u00b02024-01 du 20 f\u00e9vrier 2024, le maillon faible de la cha\u00eene reste judiciaire. Le rapport d&rsquo;activit\u00e9s de la CENTIF pointe avec une grande franchise un stock important de dossiers en instance ainsi qu&rsquo;une faible transformation du renseignement en poursuites judiciaires r\u00e9elles. Seulement 7 rapports d&rsquo;enqu\u00eate ont ainsi \u00e9t\u00e9 transmis \u00e0 la Cour de r\u00e9pression des infractions \u00e9conomiques et du terrorisme (CRIET) en 2025.<\/p>\n\n\n\n<p>Alors que le B\u00e9nin, actuellement sous le r\u00e9gime du suivi renforc\u00e9 du GIABA, se pr\u00e9pare pour son \u00e9valuation mutuelle cruciale de 2028, la r\u00e9solution de ce goulot d&rsquo;\u00e9tranglement judiciaire et l&rsquo;am\u00e9lioration de la qualit\u00e9 des d\u00e9clarations de soup\u00e7on, dont 25,3 % sont encore jug\u00e9es de mauvaise qualit\u00e9, seront les v\u00e9ritables cl\u00e9s pour assainir durablement la place financi\u00e8re de Cotonou.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Cybercriminalit\u00e9, La Marina BJ \u2014 Derri\u00e8re les fa\u00e7ades des compagnies d&rsquo;assurances et la simplicit\u00e9 d&rsquo;un paiement par carte&hellip;\n","protected":false},"author":8,"featured_media":13377,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"elementor_theme","format":"standard","meta":{"csco_singular_sidebar":"","csco_page_header_type":"standard","csco_appearance_masonry":"","csco_page_load_nextpost":"","csco_post_video_location":[],"csco_post_video_location_hash":"","csco_post_video_url":"","csco_post_video_bg_start_time":0,"csco_post_video_bg_end_time":0,"footnotes":""},"categories":[110],"tags":[41,1448,77],"class_list":{"0":"post-15977","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-business","8":"tag-benin","9":"tag-centif","10":"tag-criet","11":"cs-entry","12":"cs-video-wrap"},"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.4 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Assurances-vie et TPE : Comment les r\u00e9seaux criminels blanchissent des milliards au B\u00e9nin - LA MARINA BJ<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Les techniques traditionnelles de dissimulation de fonds vivent leurs derni\u00e8res heures au B\u00e9nin. 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